Pflegezeit: Befreiung von der Versicherungspflicht und deine PKV

Reduzierst du für die Pflege eines nahen Angehörigen deine Arbeitszeit in einer Pflegezeit (bis sechs Monate) oder Familienpflegezeit (bis 24 Monate) und rutschst damit unter die Versicherungspflichtgrenze (2026: 77.400 €), kannst du dich nach § 8 Abs. 1 Nr. 2a SGB V befreien lassen und privat versichert bleiben – Antrag binnen drei Monaten bei einer Krankenkasse, unwiderruflich, nur für die Dauer der Freistellung. Bei vollständiger Freistellung entsteht keine Versicherungspflicht; dann zahlt die Pflegeversicherung deines Angehörigen auf Antrag einen Zuschuss in Höhe der Mindestbeiträge, 2026 rund 230,71 € und 47,46 € im Monat (Stand: Oktober 2026).

Gut zu wissen vorab: Deine private Krankenversicherung läuft in der Pflegezeit einfach weiter – mit allen vertraglich zugesicherten Leistungen. Dein Beitrag hängt nicht von deinem Gehalt ab, er steigt also nicht, wenn du weniger verdienst. Worauf du achten musst, ist der Status: Wer unter die Grenze rutscht, braucht die Befreiung, um privat zu bleiben. Und wer ganz aussetzt, sollte die Zuschüsse kennen.

Pflegezeit, Familienpflegezeit, Akutfall: die Freistellungen im Überblick

Das Gesetz kennt mehrere Wege, für die Pflege eines nahen Angehörigen kürzerzutreten. Nahe Angehörige sind unter anderem Eltern, Schwiegereltern, Großeltern, Ehe- und Lebenspartner, Geschwister, Kinder und Enkel (§ 7 Abs. 3 PflegeZG). Die Pflegebedürftigkeit weist du deinem Arbeitgeber mit einer Bescheinigung der Pflegekasse oder des Medizinischen Dienstes nach, bei privat Pflegeversicherten mit einem entsprechenden Nachweis (§ 3 Abs. 2 PflegeZG).

Pflegezeit und Familienpflegezeit dürfen zusammen höchstens 24 Monate je pflegebedürftigem Angehörigen dauern und müssen nahtlos aneinander anschließen (§ 4 Abs. 1 PflegeZG, § 2 Abs. 2 FPfZG). Für die Dauer der Freistellung gewährt das Bundesamt für Familie und zivilgesellschaftliche Aufgaben auf Antrag ein zinsloses Darlehen in Höhe der Hälfte der Differenz der pauschalierten Nettogehälter vor und während der Freistellung (§ 3 FPfZG); zurückzuzahlen ist es innerhalb von 48 Monaten nach Beginn (§ 6 FPfZG).

Pflegezeit und Befreiung von der Versicherungspflicht: Nummer 2a im Detail

Solange dein Jahresgehalt über der Versicherungspflichtgrenze bleibt, ändert eine teilweise Freistellung an deinem Status nichts. Liegt das reduzierte Gehalt darunter, wirst du ab dem Tag der Änderung gesetzlich versicherungspflichtig. Genau für diesen Fall gibt es § 8 Abs. 1 Nr. 2a SGB V: Befreit wird auf Antrag, wer versicherungspflichtig wird „durch Herabsetzung der regelmäßigen Wochenarbeitszeit während einer Freistellung nach § 3 des Pflegezeitgesetzes oder der Familienpflegezeit nach § 2 des Familienpflegezeitgesetzes“. Die Befreiung „erstreckt sich nur auf die Dauer einer Freistellung oder die Dauer der Familienpflegezeit“.

Die Frist rechnet dir der Fristenrechner aus – dort gibt es eine eigene Option für Teilzeit in der Pflegezeit. Alle Befreiungsgründe im Vergleich zeigt der Ratgeber Befreiung von der Versicherungspflicht nach § 8 SGB V.

Rechenbeispiel: Familienpflegezeit mit halber Stelle

Ein Rechenbeispiel mit angenommenen Werten: Jahresgehalt 90.000 €, Familienpflegezeit mit halber Arbeitszeit, also 45.000 € im Jahr bzw. 3.750 € im Monat. Damit liegst du unter der Grenze von 77.400 € und wirst pflichtig – mit Befreiung bleibst du privat. PKV 620 € für die Kranken-, 60 € für die Pflegeversicherung.

Das Ergebnis überrascht viele: Weil der Zuschuss auf die Hälfte deines Beitrags begrenzt ist, bleibt er hier trotz halbem Gehalt gleich – 8,75 % von 3.750 € wären 328,13 €, die Hälfte deines Krankenversicherungsbeitrags sind 310 €. Ohne Befreiung wärst du gesetzlich pflichtversichert und würdest vom halben Gehalt den Arbeitnehmeranteil zahlen; deine PKV müsstest du dann kündigen oder als Anwartschaft halten. Deinen Zuschuss mit eigenen Zahlen rechnet der Teilzeit-Check; dort kannst du „Teilzeit in der Pflegezeit“ als Anlass wählen.

Vollständige Freistellung: keine Pflicht, aber ein Zuschuss der Pflegeversicherung

Setzt du in der Pflegezeit ganz aus, endet deine Versicherungsfreiheit sofort – die sonst übliche Monatsfrist für unbezahlte Freistellungen gilt hier nicht (§ 7 Abs. 3 Satz 4 SGB IV). Eine Versicherungspflicht entsteht trotzdem nicht, weil kein Arbeitsentgelt fließt (GKV-Spitzenverband, Hinweise vom 20.03.2019, Nr. 5.3). Deine PKV läuft also mit vollem Beitrag weiter, ohne Arbeitgeberzuschuss.

Dafür springt die Pflegeversicherung deines Angehörigen ein: Beschäftigte, die nach § 3 PflegeZG vollständig freigestellt sind – oder deren Beschäftigung durch die Reduzierung zu einem Minijob wird –, erhalten auf Antrag Zuschüsse zur Kranken- und Pflegeversicherung, auch für eine private Krankenversicherung (§ 44a Abs. 1 SGB XI). Die Höhe entspricht den Mindestbeiträgen freiwillig gesetzlich Versicherter und ist auf deinen tatsächlichen Beitrag begrenzt. Für Privatversicherte wird mit dem allgemeinen Beitragssatz plus dem durchschnittlichen Zusatzbeitrag gerechnet.

• Wer zahlt: die Pflegekasse oder das private Pflegeversicherungsunternehmen deines pflegebedürftigen Angehörigen – du stellst dort den Antrag.
• Wie lange: für die Dauer der Pflegezeit; verstirbt dein Angehöriger in dieser Zeit, bis zu ihrem Ende (§ 44a Abs. 1 SGB XI).
• Was nicht gezahlt wird: Kosten einer Ruhensvereinbarung, mit der du deinen PKV-Status hältst, übernimmt die Pflegeversicherung laut Bundesseniorenministerium nicht.
• Familienversicherung: Eine beitragsfreie Familienversicherung über einen gesetzlich versicherten Ehe- oder Lebenspartner hat Vorrang vor dem Zuschuss, wenn sie im Einzelfall möglich ist – unter anderem nur mit einem Gesamteinkommen bis 565 € im Monat (§ 10 SGB V). Wer seine PKV behalten will, klärt das vor Beginn mit der Kasse des Partners und dem Versicherer.

Bei der kurzzeitigen Arbeitsverhinderung bis zu zehn Arbeitstagen gilt eine eigene Regel: Wer Pflegeunterstützungsgeld bezieht, erhält auf Antrag einen Zuschuss zur privaten Krankenversicherung in Höhe des Anteils, den der Leistungsträger bei Versicherungspflicht tragen würde (§ 44a Abs. 4 SGB XI).

Nach der Pflegezeit: zurück in die Versicherungsfreiheit

Die Befreiung nach Nummer 2a endet mit der Freistellung. Was danach gilt, hängt von deinem Gehalt ab:

Deshalb lohnt sich die Befreiung gerade dann, wenn du sicher in die PKV zurückwillst: Sie hält deinen Status nahtlos. Wie Teilzeit und Grenze generell zusammenhängen, erklärt der Ratgeber PKV in Teilzeit.

Rente, Arbeitslosenversicherung und Unfallschutz für pflegende Angehörige

Neben der Krankenversicherung sorgt die Pflegeversicherung des Angehörigen auch für deine soziale Absicherung. Pflegst du jemanden mit mindestens Pflegegrad 2 wenigstens zehn Stunden pro Woche, verteilt auf mindestens zwei Tage, und arbeitest du daneben nicht mehr als 30 Stunden wöchentlich, zahlt die Pflegekasse oder die private Pflegepflichtversicherung Beiträge zur Rentenversicherung für dich (§ 44 Abs. 1 SGB XI). Laut Bundesseniorenministerium übernimmt sie unter Voraussetzungen auch Beiträge zur Arbeitslosenversicherung, und bei der Pflege besteht beitragsfreier gesetzlicher Unfallschutz.

Warum sich die PKV auch in der Pflegezeit auszahlt

Wer pflegt, verdient oft weniger. In der freiwilligen GKV hängt der Beitrag vom Einkommen ab und erfasst alle Einnahmen bis zur Beitragsbemessungsgrenze (§ 240 SGB V). In der PKV bleibt der Beitrag gleich – das kann bei sinkendem Gehalt eine Last sein, ist aber auch planbar: Mit Befreiung zahlt dein Arbeitgeber weiter mit, bei vollständiger Freistellung die Pflegeversicherung deines Angehörigen. Und deine Leistungen sind vertraglich zugesichert: Dein Versicherer kann die Krankheitskosten-Vollversicherung nicht ordentlich kündigen (§ 206 Abs. 1 VVG), während der Gesetzgeber in der GKV 2026 beschlossen hat, die Zuzahlungen ab 2027 um 50 % zu erhöhen.

Wird der Beitrag in dieser Phase knapp, kann ein Tarifwechsel beim eigenen Versicherer helfen – Leistungen dabei genau vergleichen. Auch dein Krankentagegeld gehört auf den Prüfstand: Es darf dein Nettoeinkommen aus beruflicher Tätigkeit nicht übersteigen, eine dauerhafte Minderung musst du mitteilen (§ 4 MB/KT 2009). Was die Pflegepflichtversicherung selbst kostet, erklärt der Ratgeber zu den Kosten der privaten Pflegepflichtversicherung.

Checkliste: Pflegezeit mit privater Krankenversicherung

• Freistellung ankündigen: Pflegezeit zehn Arbeitstage, Familienpflegezeit acht Wochen vor Beginn in Textform – mit Zeitraum, Umfang und Verteilung der Arbeitszeit.
• Status prüfen: Liegt das reduzierte Jahresgehalt unter 77.400 €? 2027 gilt für am 31.12.2026 Privatversicherte voraussichtlich 80.550 € (Kabinettsbeschluss vom 07.10.2026, Bundesrat ausstehend).
• Befreiung beantragen: binnen drei Monaten nach Beginn der Pflicht bei einer Krankenkasse – oder bewusst gesetzlich werden und die PKV als Anwartschaft halten.
• Zuschüsse sichern: Arbeitgeberzuschuss auf das reduzierte Gehalt; bei vollständiger Freistellung den Zuschuss nach § 44a SGB XI bei der Pflegeversicherung des Angehörigen beantragen.
• Versicherer informieren: Krankentagegeld an das neue Einkommen anpassen oder ruhen lassen.
• Darlehen prüfen: zinsloses Darlehen beim Bundesamt für Familie und zivilgesellschaftliche Aufgaben beantragen.

Welche Frist für dich läuft, zeigt der kostenlose Statuswechsel-Check. Ein spezialisierter Experte aus unserem Partnernetzwerk prüft anschließend mit dir Befreiung, Zuschüsse und Krankentagegeld – kostenlos und ohne Gesundheitsfragen.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der privaten Krankenversicherung bei Statuswechsel (Teilzeit, Arbeitslosigkeit, Elternzeit, Auszeit, Anwartschaft) (Stand: 19. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu dir passt, hängt von deiner persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Ein kostenloses Informations- und Rechnerportal – keine Krankenkasse, keine Arbeitsagentur, kein Jobcenter; über Versicherungspflicht, Befreiung und Zuschüsse entscheiden allein diese Stellen. Herausgeber: KV-Statuswechsel.de. KV-Statuswechsel.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.