Krankenversicherung bei Statuswechsel Jeder Statuswechsel hat eine Frist. Die meisten verstreichen unbemerkt.

Liegt dein Jahresgehalt danach weiter über der Versicherungspflichtgrenze (2026: 77.400 €), bleibst du privat versichert. Fällt es darunter, wirst du ab dem Tag der Änderung gesetzlich versicherungspflichtig – nicht erst zum Jahresende. Befreien lassen kannst du dich nur mit höchstens halber Stelle nach fünf Jahren Versicherungsfreiheit oder in Elternzeit bzw. Pflegezeit (§ 8 SGB V).

Mit Arbeitslosengeld I wirst du grundsätzlich gesetzlich pflichtversichert. Warst du in den letzten fünf Jahren nicht gesetzlich versichert, kannst du dich befreien lassen und privat bleiben; dann übernimmt die Arbeitsagentur 2026 bis 27,13 € pro Tag für die Kranken- und 5,58 € für die Pflegeversicherung. Ab 55 bleibst du nach fünf Jahren ohne GKV meist ohnehin versicherungsfrei.

Nur wenn dein regelmäßiges Jahresgehalt über der Grenze bleibt – 2026 über 77.400 €, 2027 laut Kabinettsbeschluss über 80.550 € für Privatversicherte (Entwurf). Ein sinkendes Gehalt ist kein Befreiungsgrund. Wer dann gesetzlich wird, kann sich mit einer Anwartschaft die Rückkehr in die PKV ohne neue Gesundheitsprüfung offenhalten.

Mit einer Anwartschaft pausierst du deinen Vertrag und behältst das Recht, später ohne neue Gesundheitsprüfung zurückzukommen. Die kleine Anwartschaft kostet bei DKV und HUK-COBURG 5 % des Beitrags; die große, die auch dein Eintrittsalter sichert, laut Allianz im Mittel 30 bis 45 % des bisherigen Zahlbeitrags (Stand Oktober 2026).

Drei Monate ab Beginn der Versicherungspflicht – der Antrag geht an eine gesetzliche Krankenkasse (§ 8 Abs. 2 SGB V). Die Befreiung kann nicht widerrufen werden. Bei Arbeitslosengeld will die Arbeitsagentur den Bescheid zusätzlich innerhalb von zwei Wochen ab Leistungsbeginn sehen.

Ein Recht auf eine Beitragspause gibt es in der PKV nicht. Der vorgesehene Weg ist die Anwartschaft – sie setzt einen Grund voraus, etwa eine vorübergehende gesetzliche Versicherungspflicht oder mehr als 180 Tage im Ausland. Das gesetzliche „Ruhen“ nach § 193 Abs. 6 VVG ist die Folge von Beitragsschulden und führt in den Notlagentarif.

Ohne Arbeit läuft deine PKV weiter, aber ohne Arbeitgeberzuschuss; über einen gesetzlich versicherten Partner kannst du dich nicht familienversichern (§ 10 Abs. 1 Satz 7 SGB V). Arbeitest du in Teilzeit unter der Grenze, kannst du dich für die Elternzeit befreien lassen (§ 8 Abs. 1 Nr. 2 SGB V) – Antrag binnen drei Monaten.

Bei Arbeitslosengeld I und Befreiung bzw. Versicherungsfreiheit ab 55 zahlt die Arbeitsagentur deine PKV-Beiträge direkt an den Versicherer – 2026 bis zu 813,90 € (Kranken-) und 167,40 € (Pflegeversicherung) im 30-Tage-Monat. Beim Grundsicherungsgeld, dem früheren Bürgergeld, zahlt das Jobcenter höchstens 508,59 € und 104,63 €.

Dein Vertrag läuft weiter, und der Beitrag hängt nicht vom Einkommen ab; ohne Gehalt entfällt aber der Arbeitgeberzuschuss. Das Krankentagegeld endet nach den Musterbedingungen des PKV-Verbands mit Eintritt der Berufsunfähigkeit (§ 15 MB/KT); ob schon der Bezug einer Erwerbsminderungsrente die Leistung beendet, hängt nach dem Bundesgerichtshof davon ab, ob deine Bedingungen das ausdrücklich vorsehen (Urteil vom 30.06.2010, IV ZR 163/09). Zu einer gesetzlichen Erwerbsminderungsrente gibt es auf Antrag den Zuschuss der Rentenversicherung – 2026 8,75 % des Rentenzahlbetrags, höchstens die Hälfte des Beitrags (§ 106 SGB VI) –, zu einer privaten BU-Rente nicht. Mehr dazu: PKV bei Erwerbsminderungsrente und Berufsunfähigkeit.