PKV beim Jobwechsel: Grenze, Lücke zwischen zwei Jobs, Arbeitgeberzuschuss

Beim Jobwechsel entscheidet das neue Gehalt über deine PKV: Liegt es vorausschauend über der Versicherungspflichtgrenze (2026: 77.400 €), bist du ab dem ersten Arbeitstag versicherungsfrei und bleibst privat – selbst wenn du vorher gesetzlich pflichtversichert warst. Liegt es darunter, wirst du ab dem ersten Tag pflichtig; befreien lassen kannst du dich nur mit höchstens halber Stelle im Anschluss nach fünf Jahren Versicherungsfreiheit. In einer Lücke zwischen zwei Jobs läuft die PKV ohne Arbeitgeberzuschuss weiter (Stand 10.10.2026).

PKV beim Jobwechsel: Das neue Gehalt entscheidet

Deine private Krankenversicherung ist ein Vertrag zwischen dir und dem Versicherer – der Arbeitgeber ist nicht beteiligt. Was sich mit dem Wechsel ändert, ist die Frage, ob du in der GKV versicherungsfrei bist. Sie wird für jede Beschäftigung neu und vorausschauend beantwortet: Welches regelmäßige Jahresgehalt ist ab Beginn zu erwarten? Dazu zählen das Monatsgehalt mal zwölf und vertraglich feste Sonderzahlungen (GKV-Spitzenverband, Grundsätzliche Hinweise vom 20.03.2019, Nr. 2.5).

Ob dein neues Gehalt über der Grenze liegt, rechnet der Teilzeit-Check für jedes Gehalt aus – nicht nur für Teilzeit.

Neuer Arbeitgeber oder Gehaltserhöhung? Ein wichtiger Unterschied

Für Angestellte, die gerade gesetzlich pflichtversichert sind und in die PKV wollen, ist der Jobwechsel der schnellere Weg. Der GKV-Spitzenverband unterscheidet zwei Fälle:

Umgekehrt gilt das ebenso schnell: Wer privat versichert ist und zu einem Arbeitgeber mit einem Gehalt unter der Grenze wechselt, ist ab dem ersten Arbeitstag pflichtig. Ein Puffer bis zum Jahresende existiert in diese Richtung nicht – mehr dazu unter PKV, wenn das Gehalt sinkt.

Neuer Job unter der Grenze: Befreiung, Kündigung oder Anwartschaft

Liegt das neue Gehalt unter der Grenze, gibt es nur einen Befreiungsgrund, der speziell auf Jobwechsel passt. § 8 Abs. 1 Nr. 3 SGB V erfasst auch Beschäftigte, „die im Anschluss an ihr bisheriges Beschäftigungsverhältnis bei einem anderen Arbeitgeber ein Beschäftigungsverhältnis aufnehmen“, das höchstens die Hälfte der regelmäßigen Wochenarbeitszeit vergleichbarer Vollzeitkräfte umfasst. Voraussetzung: Du bist seit mindestens fünf Jahren wegen der Grenze versicherungsfrei. Wichtig ist das Wort „im Anschluss“ – eine längere Lücke zwischen den Jobs kann die Befreiung gefährden; im Zweifel klärt das die Kasse vorab.

Wechselst du mit mehr als halber Stelle unter die Grenze, wirst du gesetzlich versichert. Dann hast du drei Monate, um die PKV rückwirkend zu kündigen (§ 205 Abs. 2 VVG) oder sie als Anwartschaft zu behalten – sinnvoll, wenn du später wieder über die Grenze kommen willst. Die Kosten rechnet der Anwartschafts-Rechner, das Fristende der Fristenrechner.

Die Lücke zwischen zwei Jobs

Endet der alte Job am 31. und beginnt der neue erst Wochen später, entsteht eine Lücke. Für die PKV ist sie unkompliziert, aber teuer: Ohne Arbeitslosengeld oder Grundsicherungsgeld entsteht keine Versicherungspflicht, dein Vertrag läuft weiter – du musst ihn sogar aufrechterhalten, weil jede Person mit Wohnsitz in Deutschland krankenversichert sein muss (§ 193 Abs. 3 VVG). Den Arbeitgeberzuschuss bekommst du in dieser Zeit nicht.

Wie die Lücke mit Arbeitslosengeld läuft, steht unter PKV und Arbeitslosengeld I; die Folgen einer Sperrzeit unter Sperrzeit und PKV.

Der Arbeitgeberzuschuss beim Wechsel

Der Zuschuss endet mit dem letzten Tag beim alten Arbeitgeber und beginnt mit dem ersten Tag beim neuen. Für angebrochene Monate wird er auf das Entgelt dieser Tage berechnet. Damit der neue Arbeitgeber zahlen darf, braucht er die Bescheinigung deines Versicherers, dass dieser die Voraussetzungen des § 257 Abs. 2a SGB V erfüllt; sie ist alle drei Jahre neu vorzulegen. Hast du mehrere Arbeitgeber gleichzeitig, teilen sie den Zuschuss nach dem Verhältnis der Gehälter auf (§ 257 Abs. 1 Satz 3, Abs. 2 SGB V).

Sinkt das Gehalt beim Wechsel, sinkt der Zuschuss mit – rechne den neuen Nettobeitrag deshalb vor der Unterschrift durch. Wie sich der Zuschuss 2027 entwickelt, erklärt unser Ratgeber zum Arbeitgeberzuschuss 2027; Sonderfälle in Teilzeit stehen unter PKV Teilzeit: Arbeitgeberzuschuss.

Aus der GKV in einen Job über der Grenze

Wer bisher gesetzlich pflichtversichert war und in einen Job über der Grenze wechselt, ist dort ab dem ersten Tag versicherungsfrei. Die Pflichtmitgliedschaft endet, und die Kasse führt dich automatisch als freiwilliges Mitglied weiter (§ 188 Abs. 4 SGB V). Willst du privat versichert sein, erklärst du innerhalb von zwei Wochen nach dem Hinweis der Kasse deinen Austritt und weist die PKV nach. Hast du eine Anwartschaft aus einer früheren PKV, lebt sie ohne Gesundheitsprüfung wieder auf – melde den Wegfall des Anwartschaftsgrunds meist innerhalb von zwei Monate.

Ein Sonderfall ist der Wechsel aus der Selbstständigkeit in eine Anstellung: Dort hängt viel davon ab, ob die Selbstständigkeit hauptberuflich bleibt. Das ist Thema von unserem Ratgeber „Selbstständig zu angestellt“. Wer aus dem Beamtenverhältnis in die freie Wirtschaft wechselt, verliert zusätzlich die Beihilfe und muss seinen Beihilfetarif binnen sechs Monaten anpassen – Details unter Beamter wird Angestellter: Krankenversicherung.

Jobwechsel 2027: die neue Grenze im Blick

Zum 01.01.2027 soll die Grenze auf 84.150 € steigen; für Angestellte, die am 31.12.2026 wegen der Grenze versicherungsfrei und privat versichert sind, gilt die Bestandsgrenze von 80.550 € (§ 6 Abs. 8 SGB V n. F.; Kabinettsbeschluss 07.10.2026, Bundesrat ausstehend). Wer 2027 den Job wechselt und mit dem neuen Gehalt zwischen beiden Werten liegt, sollte sich vor der Unterschrift von der Krankenkasse bestätigen lassen, welche Grenze für ihn gilt. Wer am Stichtag gesetzlich versichert ist und 2027 in einen Job wechselt, braucht nach dem Entwurf mehr als 84.150 €, um versicherungsfrei zu sein.

Drei Beispiel-Profile

Rechenbeispiele mit den Werten 2026, keine echten Kundenfälle.

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Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der privaten Krankenversicherung bei Statuswechsel (Teilzeit, Arbeitslosigkeit, Elternzeit, Auszeit, Anwartschaft) (Stand: 12. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu dir passt, hängt von deiner persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Ein kostenloses Informations- und Rechnerportal – keine Krankenkasse, keine Arbeitsagentur, kein Jobcenter; über Versicherungspflicht, Befreiung und Zuschüsse entscheiden allein diese Stellen. Herausgeber: KV-Statuswechsel.de. KV-Statuswechsel.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.